Egy utcán élő hajléktalan emberhez képest valószínűleg aránylag gazdag vagy. Valószínűleg van egy meleg családi otthonod, és ételed a hűtőben, és kényelmes ruhában jársz.

De gazdagságot valószínűleg nem érezel. Ha kedvező anyagi viszonyok között élsz, valószínűleg győzöd anyagilag azt az új flat-screen tévét, vagy egy új autót, vagy talán még egy vacsorázni is elmész minden héten egy étterembe.

"Csak egy icipicivel több" ahogyan John D. Rockefeller híres válasza hangzott a címben feltett kérdésre: "mennyi pénz elég"? De ha mindig üldözöd a többet, sohasem fogod tudni élvezni, amid van - semmi nem „elég” neked?

Szóval honnan tudhatod meg, hogy mennyi pénz elég, hogy boldoggá tegyen? Van egy négylépcsős képlet, amit használhatsz, hogy kiszámold, mennyi az elég - amikor ezt elérted, tényleg örömödet fogod lelni benne.

De először is egy kis háttér a pénz-boldogság összefüggésében (vagy annak hiányában). Az elmúlt néhány évtizedben a tanulmányok szerint a gazdasági növekedés majdnem minden fejlett társadalomban csak egy nagyon szerény emelkedést hozott a jólét szubjektív megítélésében.

Az Egyesült Államokakat vizsgálva Richard A Easterlin (közgazdaságtan professzor, Dél-Kalifornia) mélyreható kutatást végzett, és nem talált lényeges változást a boldogságot tekintve, egy olyan időszakon vizsgálva, amelyben bruttó hazai termék (belföldi össztermék) háromszorosára nőtt fejenként. Sok dolog olcsóbb, populárisabb lett, mégsem érzünk eufóriát, hogy milyen jól élünk. Például:
- 3 perc távolsági hívás vonalas telefonról 39 centbe kerül 2008-ban, 1915-ben ugyanez a 3 perc pl. New York és San Francisco között 20,70$ volt – ez 2007-es értéken 2466$ lett volna
- Egy új Ford Taunus az USA-ban 27-32000$-ba kerül 2008-ban, 1907-ben a Ford T-modell 850$ volt, ami 2007-es áron 114.677$ lenne
- Egy új 23 colos „lapos” TV most kb. 420$, 1954-ben az első 12 colos színes TV-hez 1000$-ért lehetett hozzájutni, ez 2007-es áron 19.567$ lenne
- 2008-ban egy jó notebook (nagy kijelző, nagy teljesítmény) 900$ körül van, 1970-ben egy IBM központi gép ára 4,7 millió $ volt, ami 2007-es értéken 42,5 millió dollár lenne

Két közgazdász, Andrew Oswald (Warwick University) és David Blanchflower Dartmouth-ból azt állapította meg, hogy nincs javulás a boldogságban azt követően, hogy a jövedelem emelkedik. Easterlin is ugyanezt mondja, "Ha megfigyelsz egy embert az idő múlása során, ahogy növekszik a jövedelme, a boldogságában nem találsz növekedést."

Hasonlóan Eric Weiner "The Geography of Bliss” című művében feljegyzi: Amerika, -- "a leggazdagobb nemzet a világon" -- "háromszor gazdagobb, mint 1950-ben volt, mégsem boldogabb".

És a jelenség nem szorítkozik kizárólag Amerikára. 1958-ban, Japánnak az átlagos egy főre jutó jövedelme kb. $3,000 volt. 1989-re Japán leggazdagobb nemzeteknek egyike volt a világon, de kicsi észrevehető változás volt a csak szubjektív jólétben, (kb. 3% növekedés 30 alatt)

Egy tanulmány szerint a Forbes 400 leggazdagabbját megkérdezve ugyanolyan szintre becsülték az elégedettségüket, mint a grönlandi eszkimók, vagy a kenyai maszájok, akiknek még folyó vizük és elektromos áramuk sincs.

Ezeket figyelembe véve térjünk vissza az elején emlegetett „képlethez”!

Azt szokták mondani a pénzügyi tervezéssel foglalkozók, hogy bármid lehet, amit akarsz, de nem lehet mindened - legalábbis nem azonnal. Hogy kiszámítsuk, hogy mennyi az elég a számodra, először őszintén tárd fel, hogy mik a legmélyebb vágyaid.

Egyszerű biológiai szinten az alap „kívánságaink” a túlélésre irányulnak, legyen ételünk, legyen hol aludnunk, biztonságban legyünk, pározhassunk… De manapság az "ösztönünk" arra is irányít bennünket, hogy egy új hifitornyot vásároljunk, vagy márkás cipőt megvegyünk...

Embermilliók vannak, akiknek nincs elég pénzük - emberek, akiknek választaniuk kell a gázszámla kifizetése, és az élelmiszer vásárlása közt. De a legtöbb fejlett országban a vágyak az efölötti szükségletek kielégítésére irányulnak, ami persze sokszor vezet a „nem elég” érzéséhez. Akik szűkölködnek, azok valószínűleg önzőnek mondanának minket…

Gondolkozz együtt velem a következő négy egyszerű lépésben, hogy megtudd mennyi elég neked!

1. lépés: Sorold fel legfontosabb öt célodat vagy vágyadat.

Ellentétben a száz és ezer naponta megkívánt dologgal, a legmélyebb kívánságaid másoknak is jelenthetnek előnyöket. Türelem jellemzi őket, nem gyerekes sürgősség érzése. Alaposan fontold meg, például olyanokat sorolj fel, amit mindenképpen el akarsz érni, mielőtt meghalnál! Többet is felsorolhatsz, de csak a legfontosabb 5-öt válaszd ki.

2. lépés: tégy fel árcédulát mindegyik célodra.

Ha a legmélyebb vágyad például, hogy szeretnél egy házat venni, akkor nevezd meg az összeget, és bontsd le havi vagy éves pénzügyi követelményként. De ha a céljaid arra irányulnak, hogy kevesebbet akarsz dolgozni, és több időt akarsz tölteni a szeretteiddel, vagy karitatív tevékenységben élnéd ki magad, szükséges egy helyettesítő jövedelemforrás, amit szintén számokban ki tudsz fejezni.

Ha ez utóbbiakra vágysz, számold ki egyévi jövedelmedet, amivel ki tudod váltani a jelenlegit Tapasztalati szabály, hogy olyan portfólióra van szükséged, amely az éves kivonásaidat tudja fedezni, ez körülbelül a kivonások 20-szorosával egyenlő. Így, ha éves szinten 1 millió forintot akarsz kivenni, akkor 20 millióval kell rendelkezzél, hogy teljesülhessen a terv.

3. lépés: Számítsd ki, hogy mennyi „elég egy életre”?

Add össze az egyes célokhoz szükséges összegeket, és megkapod, hogy mennyi kell a legnagyobb vágyaid teljesüléséhez.

4. lépés: Hozz létre egy pénzügyi tervet, hogy elérd!

Ha a jelenlegi vagyonod nagyobb, mint ami „elég egy életre”, nagyszerű hírem van, abbahagyhatod az aggódást, éld úgy az életed, ahogy akarod. Ha tudod, hogy elég a pénzed a legmélyebb vágyaid kielégítésére, az alapvető életszükségleteidre és a nyugdíjadra is, akkor itt az idő abbahagyni a további forintok begyűjtését. Ehelyett oszd meg a jó szerencsédet, a bőségedet másokkal is, például jótékonysággal – vagy ódivatúan szólva bőkezű nagylelkűséggel.

A legtöbb emberre valószínűleg ez nem lesz igaz, a vagyonod nem lesz elégséges a céljaidra. Meg kell alapoznod egy automatikus megtakarítási tervet, és minden hónapban következetesen tartanod kell magad hozzá. Ha szükséges vegyél igénybe valakit, aki pénzügyi tervezéssel foglakozik, hogy segítsen megtalálni a neked legjobban megfelelő megoldásokat.

Ha valamelyik legnagyobb vágyad megvalósítható most azonnal - anélkül, hogy veszélyeztetné a pénzügyi helyzetedet - azt valósítsd meg ma! Ez abban is segíteni fog segíteni, hogy a többit is megvalósítsd.

Egy további gondolat a pénzügyi tervedhez:
A legtöbb befektető nem keres "eleget" ténylegesen. A legnagyobb alapkezelők tapasztalata az, hogy az ügyfelek nem keresnek annyit a befektetéseikkel, mint amennyit az értéktőzsdei hozamok, vagy egy részvény értékének emelkedése indokolna. Miért? Gyakran azért, mert az érzelmeink túlzottan hatnak a kereskedéseinkre, gyakran túl hamar válunk meg olyan befektetésektől, amelyek nem a várakozásainknak megfelelően teljesítenek. Áthelyezzük nagyobb hozamú lehetőségekbe a pénzünket, és többnyire ezzel csak túlzásba visszük a kereskedést, növelve a költségeinket. Legtöbbször ilyenkor olcsón adunk el és drágán veszünk – ami pont a sikeres kereskedés alapelvének ellentéte…

És emlékezz: Több pénz nem vezet több boldogsághoz, hacsak nem a legmélyebb vágyaidat váltja valóra. Tartsd a szemed a céljaidon, és tudd, hogyan ismerheted fel, hogy elérted - és ha elérted, élvezd az álmaidat!